家庭资产配置、金融资产配置、理财心理研究,想请你们为我的家庭也做一个保险方案

摘要:开春之初,我们编辑部收到了来自宁夏读者的一封信,希望我们的保险规划师能为她的家庭做一个保险方案。来信摘抄如下:
您好! 我在《投资与理财》2
014年第3期总267期杂志上,看到了由大都会人寿资深寿险规划总监为一个家庭设计的保险方案,想请你们为我的家…

摘要:段玉娟:中信双楠支行零售部部门经理、中信银行总行级兼职讲师、中国金融理财师、投资学硕士。主要研究方向:家庭资产配置、金融资产配置、理财心理研究
【本期理财师】 【理财规划案例】
彭先生,48岁,医生,老婆48岁,也是一名医生。彭先生的儿子在外地读…

  开春之初,我们编辑部收到了来自宁夏读者的一封信,希望我们的保险规划师能为她的家庭做一个保险方案。来信摘抄如下:

  段玉娟:中信双楠支行零售部部门经理、中信银行总行级兼职讲师、中国金融理财师、投资学硕士。主要研究方向:家庭资产配置、金融资产配置、理财心理研究

  “您好!

  【本期理财师】

  我在《投资与理财》2
014年第3期总267期杂志上,看到了由大都会人寿资深寿险规划总监为一个家庭设计的保险方案,想请你们为我的家庭也做一个保险方案。

  【理财规划案例】

  我在宁夏的一个小县城工作,老公今年38岁,在当地一家银行上班。老公每个月的工资扣除“五险一金”后,拿到手的大概3000元,一年的综合收入为50000元。另外,在他们银行还有45000元的股,每年分红不确定。

  彭先生,48岁,医生,老婆48岁,也是一名医生。彭先生的儿子在外地读大学,学医,还有一年毕业,一年生活费和学费的总开销在2万左右。彭先生一家三口和他的父亲住在一起,父亲已经退休,每月的退休金为2000多元。彭先生一家的年收入在35万左右。

  我今年32岁,在一家企业上班,是一名会计。我的年收入扣除“五险一金”后,拿到手的有2
70 0
0元。我和老公的住房公积金收入每年为20000元。我们两个人的社保交费也都比较好,算是中等水平吧!我们目前有一个6岁半的儿子。在本县城有两套住宅,一个是118平米,是我们住的房子;还有一个80平米,是我婆婆一个人住的房子。我们没有房贷,但是也没有车子。

  彭先生和他的老婆都有社保,并且都买了商业养老保险,现在缴费期已经满了,等到60岁就能开始领钱。彭先生没有买车,房子有三套,一套自己住,另外两套在装修,没有房贷。目前彭先生家里的月开销不到3000元。最近他借了140万给亲戚做生意,每年亲戚会给他10%的利息,即14万。

  目前我们手上有15万元的存款,但是只有7万元的存款在自己手里,其他的全部借给了亲戚。因为家境还算可以,工作和收入都比较稳定,没有多大的负担,所以随着儿子长大,想给家庭买份保险,能够涉及儿子的教育和健康以及我们俩的养老和疾病。虽然都有“五险一金”,但还是想做一些规划,不知道栏目组可不可以为我们这样的家庭做一份保险规划呢?期待您的回复。”

  彭先生平日工作比较忙,没有时间来打理自己的资金,之前也买过一点银行的理财产品。现在没有任何的投资。彭先生有现金存款200万,希望能有专业人士给他做一个系统的分析,让他更好地打理自己的资产。

  收到该读者的来信后,我们第一时间联系了她,了解到该读者对家庭保费的预算支出在50
0 0元左右,并对小孩的教育和女性的乳腺肿瘤很是关心,想投保这方面的险种。

TAGS:三口一家师理财如何规划稳定收入

  投保需求

  1. 儿子的教育及健康险

  2. 夫妇俩的养老和大病险

  3. 家庭保费支出在5000元左右

  “按保险支出占家庭年收入的10%-15%
的风险管理原则,读者一家人每年保费在8000元到1万元比较适宜。每月支出800元左右。”

  张春煜 中宏保险北分的营业主任,2013年MDRT会员

  保险方案如下

  具体理财规划建议建议

澳门新葡亰 ,  一般个人或家庭年收入财务分配方式:

  ◆60%生活花费:个人、家庭、子女等衣食住行育乐等开支

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