【亚洲城登录】上半年普通寿险退保额7.76亿元,寿险给付支出为32.02亿元

  股市活跃致寿险再现退保潮

  纪云飞 琴 韵

  寿险退保同比增加107.78%

  沪上保险市场正遭遇退保之痛。上海保监局公布的数据显示,今年上半年,上海寿险业退保率达到了23.27%,各家寿险公司退保金支出总计高达40亿元。在投资型险种红火的背后,养老险等普通寿险更成为退保的“重灾区”:上半年普通寿险退保额7.76亿元,退保率高达27.29%。与此同时,普通寿险的业务发展踟躇不前,保费收入同比减少15.7%,而这部分业务是寿险内涵价值最高的业务。引起普通寿险业务下滑的直接原因,是银行加息减税造成保险收益率的相对下降。事实表明,寿险已被赶到预定利率调整的十字路口,上调已经没有疑问,可上调多少,怎么调却是一个难题。

  分红险、万能险首当其冲

  预定利率成难言之痛

  本报讯
受股市活跃的刺激,今年以来上海寿险退保额再度飙升。据上海保监局统计显示,上半年寿险退保金支出为39.68亿元,同比增加107.78%,退保率为23.27%。同时,寿险给付支出为32.02亿元,同比增加93.54%。

  随着加息减税政策的实施和

  分红险资金流失
多年难遇的大牛市,让老股民重新燃起信心的同时,也引燃了新股民参与投资的热情。这不仅使得银行存款出现大量迁移,寿险公司也发生大量退保。某中资寿险公司负责人表示,一些到期的投资型保险产品,客户申请保险金给付也显得特别准时;以往会有部分客户过了较长时间才来申请满期给付保险金的情况大为减少。

资本市场的红火,不少客户选择将保费“退回”转投到有望获取更高收益率的产品上。普通寿险产品能否突破2.5%预定利率的限制将决定其日后发展的走势。

  上海保监局寿险处副处长朱翼炜表示,在所有类型的寿险产品中,分红险退保金额达到24.12亿元,占全部退保金比例60.8%,退保率30.26%。从退保的险种来看,一季度,主要是中国人寿三年、五年期的分红险产品;第二季度,平安人寿也出现大量退保业务。

  如果说普通寿险遭遇大面积退保是受累于外部因素的话,那么其保费规模接连数月同比下降,则将“固守2.5%预定利率”的先天不足暴露无余。在此番加息和下调利息税后,一年期定期存款税后收益率实际已达到3.16%,超出普通寿险保单预定利率2.5%上限66个基点。

  然而,遭遇资金外流的并不只有分红险,前两年风光无限的万能险也成为退保金额增幅最大的险种之一,同比增长了264.73%。

三大网赌正规平台 ,北京工商大学保险系主任王绪瑾表示,预定利率与银行存款利率出现倒挂,使得寿险产品的吸引力相形失色,这无疑对寿险产品尤其是终身寿险、两全保险、储蓄型养老险等储蓄类产品的销售带来不小的冲击,从这种意义上看,2.5%预定利率已完全不能适应寿险业现行的发展情况。

  投资回报失优势
营销员在销售分红险时,会向客户描绘一个不低的分红预期。可当客户收到保险公司的分红告知单时,却发现保单的实际分红少得可怜。据知情人士透露,前些年,在国内资本市场低迷时期,保险公司为吸引客户,不断提高保单分红率,最高达到实际收益的90%以上。

  从1999年开始,保监会对预定利率进行了严格规定,要求“寿险保单的预定利率不超过年复利2.5%”,这一比例也成为各家寿险公司产品定价的“高压线”。中宏人寿一位精算师表示,之前,寿险保单的预定利率都比较高,有些险种高达8%或9%,高回报造成每次降息都出现投保人抢购的风潮,由此也给保险公司带来越来越多的“利差损”。8年来,2.5%的预定利率对防止保险业“利差损”的进一步扩大功不可没。

  朱翼炜表示,前些年保险公司分了不该分的红利,勉强能维持客户的信心。可进入高收益时期后,保险公司不得不弥补之前的损失,分红险保单的投资回报也没有出现多大幅度的提升。

  而如今,2.5%的预定利率却成为亟待捅破的窗户纸。某中资保险公司的负责人坦言,只有调整2.5%的预定利率才能真正解决眼下寿险业的窘境。上海保监局寿险处副处长朱翼炜透露,保监会肯定会对寿险预定利率进行调整。

  据介绍,万能险产品虽然设有保底利率,一定程度上保障了投保人的投资回报,但由于银行加息和减税的双重压力,外加营销员初期的误导销售,致使万能险也难逃退保的厄运。除此之外,普通寿险产品由于完全无法抵御通货膨胀风险,导致退保金额每年都不断向上攀升,市场比重也降至历史最低点。

  突破上限势在必行

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