支付机构交存客户备付金执行10%至24%不等的比例缴存,支付机构客户备付金须按照一定比例交存至指定机构专用存款账户

本报讯继实名认证、账户分类等第三方支付监管新规落地后,第三方支付机构的客户备付金集中存管也步入正轨。自2017年4月17日起,支付机构客户备付金须按照一定比例交存至指定机构专用存款账户,该账户资金暂不计付利息。这意味着,今后以支付宝和微信支付为代表的第三方支付机构的客户备付金将接受央行直接监管,支付机构不得挪用、占用,利用“时间差”让沉淀资金“钱生钱”。

图片 1

据央行今年1月印发的《中国人民银行办公厅关于实施支付机构客户备付金集中存管有关事项的通知》,支付机构首次交存的平均比例为20%左右,最终将实现全部客户备付金集中存管。数据显示,截至2016年第三季度,267家支付机构吸收客户备付金合计超过4600亿元。如按照活期利息0.35%推算,客户备付金每年产生的额外收益约为16.1亿元,不容小觑。假如按支付宝在支付领域的市场份额为50%计算,那么,蚂蚁金服在这块儿的收益损失约为8.05亿元。

图片 2

“客户备付金”,简单说,就是消费者在网络购买商品或服务时,在确认收货前,其支付的货款一直放在支付公司的账上,这笔钱就是“客户备付金”。由于第三方支付交易存在时间差,会产生不小的资金沉淀,这部分资金沉淀的利息也成为了不少支付机构收入的组成部分。

第三方支付手里的客户备付金将接受央行直接监管。昨日下午,央行发布《中国人民银行办公厅关于实施支付机构客户备付金集中存管有关事项的通知》,规定自4月17日起,支付机构应将客户备付金按照一定比例交存至指定机构专用存款账户,由央行监管,支付机构不得挪用、占用客户备付金。据了解,该账户资金暂不计付利息。昨日支付宝等第三方机构纷纷发声,称拥护央行决定。

“支付机构将客户备付金以自身名义在多家银行开立账户分散存放,平均每家支付机构开立客户备付金账户13个,最多的开立客户备付金账户达70个。”央行相关负责人表示。

备付金最高按24%交存

央行明确,客户备付金是支付机构预收其客户的待付货币资金,不属于支付机构的自有财产。客户备付金的所有权属于支付机构客户,但不同于客户本人的银行存款,不受《存款保险条例》保护,也不以客户本人名义存放在银行,而是以支付机构名义存放在银行,并且由支付机构向银行发起资金调拨指令。

所谓客户备付金,是指支付机构为办理客户委托的支付业务而实际收到的预收待付货币资金。举例来说,某人在网上购买商品或服务时,在确认收货前,其支付的货款一直放在支付公司的账上,就是常说的“客户备付金”。由于第三方支付交易存在时间差,会产生巨大的资金沉淀,这部分资金沉淀的利息是不少支付机构收入的重要组成部分。

值得关注的是,客户备付金的规模巨大、存放分散,存在被支付机构挪用、被支付机构违规占用来购买理财或其他高风险投资等一系列风险隐患。近年来,客户备付金被挪用事件频发。央行将根据支付机构的业务类型和最近一次分类评级结果,确定支付机构交存客户备付金的比例,并根据管理需要进行调整。其中,网络支付业务分为12%-20%五档;银行卡收单业务分为10%-18%五档;预付卡发行与受理分为16%-24%五档,获得多项支付业务许可的支付机构,从高适用交存比例。

1月13日,央行通知规定,2017年4月17日起,支付机构交存客户备付金执行10%至24%不等的比例缴存,获得多项支付业务许可的支付机构,从高适用交存比例。

“根据客户备付金管理要求,支付机构应将客户备付金的50%以上集中存放在备付金存管银行。”央行有关负责人表示。

根据央行方面提供的数据,截至2016年三季度,客户备付金余额达到了4606亿元,其中前10位合计余额达到了3524亿元。此外,备付金规模增长率在近年来保持了高速增长:2013年至2016年的备付金增长率达到了52%、59%、49%和54%。

新京报记者就央行新规联系了支付宝等第三方支付机构。昨日晚间,支付宝发来回应称,支付宝坚决拥护本次央行的新规定,并称这一政策的出台,有利于行业长期、健康、可持续的发展。

拉卡拉支付集团高级副总裁唐凌表示,此项措施对于防范风险具有实际指导意义。这与去年央行推行的机构评级差异化监管精神一脉相承。

财付通副总经理马晓东则认为,央行推出的客户备付金存管制度对其影响“不会非常大”。

“有支付机构违规挪用备付金”

央行方面表示,安全是实施备付金集中存管的主要考虑之一。

“客户备付金的规模巨大、存放分散,存在一系列风险隐患。”央行官网撰文指出,此前有支付机构违规挪用客户备付金,此外,也有一些机构违规占用客户备付金用于购买理财产品;还有的通过在各商业银行开立的备付金账户办理跨行资金清算,超出了自身范围经营。

betway88必威 ,据央行介绍,目前,支付机构将客户备付金以自身名义在多家银行开立账户分散存放,平均每家支付机构开立客户备付金账户13个,最多的开立客户备付金账户达70个。截至2016年第三季度,267家支付机构吸收客户备付金合计超过4600亿元。

中国社科院金融研究所支付清算研究中心特约研究员赵鹞认为,支付机构对于客户备付金的使用已经异化,偏离了监管部门批准其开办业务的初衷,急需通过改革监管制度,应引导其回归支付本源。

此前,在2015年底央行发布《非银行支付机构网络支付业务管理办法》时,就指出将进一步研究改革客户备付金集中存管制度,整顿支付机构参与银行间资金清算和各类跨业经营活动,切实保障客户资金和信息安全。

对第三方机构影响几何?

值得注意的是,央行通知明确,自4月17日起,支付机构应将客户备付金按照一定比例交存至指定机构专用存款账户,该账户资金暂不计付利息。

太阳集团 ,客户备付金不计利息并不是首次提出。2016年4月起,国务院开展了互联网金融风险专项整治行动。有关方案就提出,“人民银行或商业银行不向非银行支付机构备付金账户计付利息,防止支付机构以‘吃利差’为主要盈利模式”、“引导非银行支付机构回归提供小额、快捷、便民小微支付服务的宗旨。”

财付通副总经理马晓东称,非银行支付机构的定位不是存款机构,不是靠存贷差来经营的,支付服务行业若想长远发展,需要建立稳健、良性的商业模式。

拉卡拉支付集团高级副总裁唐凌表示,此项措施对于那些对利息收入依赖度较高的机构,可能存在一定影响。对于规范发展、规模较大的机构,增值业务较多,影响有限。

发表评论

电子邮件地址不会被公开。 必填项已用*标注

相关文章