一直想为婚后的生活规划一幅科学的路线图,双白领家庭投保险支出模式

摘要:市民杨先生,年前终于与相恋五年的女友步入婚姻的殿堂了,在外企工作的杨先生家庭责任感很强,对生活充满着希望,一直想为婚后的生活规划一幅科学的路线图。近日,杨先生咨询,希望专业理财师为其规划一份科学专业的理财方案,2014年开始按照科学的方法去打…

亚洲城登录 ,“双白领”家庭是目前典型的中等收入家庭,国家统计局调查显示,这些家庭正面临消费结构的转型,即由温饱型消费向休闲型、享受型、安全型和发展型方向发展。其中,安全型指他们愿意在各类保险方面扩大支出的比重。

  市民杨先生,年前终于与相恋五年的女友步入婚姻的殿堂了,在外企工作的杨先生家庭责任感很强,对生活充满着希望,一直想为婚后的生活规划一幅科学的路线图。近日,杨先生咨询,希望专业理财师为其规划一份科学专业的理财方案,2014年开始按照科学的方法去打理自己新婚家庭的资产。

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  家庭基本情况:杨先生29岁,外企工作,年收入10万,爱人28岁,年收入4万,家庭存款7万元,婚房月供4200元,每月花费约2500元。家庭除社会保险外,二人均无任何商业保险。

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  理财目标:计划生个马宝宝,计划购5-6万左右的家庭用车一部。

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  理财分析:家庭目前结余比例偏低仅为33%。伴随着孩子的出生,爱人产期收入的减少,生活压力势必会增加。目前家庭长期负债率为36%,已达合理范围的上限,不宜增加。理财计划,主要包括以下几个方面:

双白领家庭投保险支出模式

  1、双方都在单位用餐,生活支出很少,但通讯交通、娱乐应酬、化妆品衣物的支出较大,应尽量压缩,每月节约出500元,定投货币市场基金,进行强制储蓄,以备爱人怀孕后的各项支出。对于每月5000多元的增量资产,建议先以货币资金或各种短期理财产品做为中转站。目前家庭存量资产7万元,建议分散投资。另外,杨先生做为家庭的支柱,一定要优先己购买意外及定期寿险,总保额一定要大于房贷金额的2倍,同时夫妻二人都要增加一部分重大疾病方面的险种。

家庭资料:丈夫,32岁,金融企业IT部门主管,年收入20万元左右。妻子,29岁,跨国公司市场部高级职员,年收入12万元左右。夫妻俩所在的公司,都为他们办理了社会保险,妻子所在的公司还为她办理了一份补充养老保险。

  2、暂缓购车计划,因为家庭综合偿债能力相对较弱,目前财务状况刚好在良性中,如果短期增加大额支出,家庭的应急能力将会下降。

丈夫担任IT部门主管,每天工作10小时左右;压力较大,希望在医疗保险方面有所加强;妻子则需要经常在国内出差,偶尔也要赴国外的公司总部,希望在意外保险方面有所加强。目前每月还车贷、房贷共5000元,其它各类消费支出每月6000元。丈夫希望在5年以后再购置一套大的住房,现有的房子让外地的父母住。

  3、投资规划:新婚的家庭责任相对较轻,投资风格建议稍激进一些,平时注重学习金融知识,尝试了解多种理财工具,网络金融、各种网络“宝宝”都比较适合年轻人进行资金的积累与增值,让理财形成生活中的一种习惯,多接受各种金融知识的信息,目前阶段重点在强制储蓄,快速积累财富。

中保康联方案:保险填补最大风险

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丈夫作为IT部门主管,平时工作繁忙,是家庭收入的重要支柱,因此首先应考虑健康保险。妻子作为市场部的高级职员,经常出差,在意外风险方面要加以侧重。作为30岁左右的年轻夫妇,接下来将面临生育问题,所以,妻子的健康保障方面也应做相应的补充。在此,我们为丈夫推荐以终身寿险、定期寿险和终身医疗险为主险的产品组合,附加以重大疾病、长期伤残及每日住院补贴。

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其中,终身医疗保险不仅有每日住院补贴和手术费用的报销,在同种情况下还可重复理赔;附加长期伤残保险的功能是,如因意外导致二级伤残,可获得3000元/月和2万元/年的赔付;因疾病导致的伤残可获得2万元/年的赔付,直至终身。

妻子的保险计划是以意外险、定期寿险和重大疾病险为主险的产品组合,附加以长期伤残收入保障保险、意外伤害医疗综合型保险和每日住院补贴保险为补充。

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